Domani, 10 settembre 2026, la Banca Centrale Europea si riunisce per la sua prossima decisione sui tassi. Non è una riunione come le altre: dopo la pausa di luglio, i mercati scontano con crescente convinzione un nuovo rialzo, che porterebbe il tasso sui depositi dal 2,25% al 2,50%. Per chi ha un mutuo a tasso variabile, non è una notizia da pagina economia: è una notizia che può cambiare la rata del mese prossimo.
Un rialzo di 25 punti base può sembrare poco. Non lo è, quando si traduce in rata reale. Ricordiamo cosa è successo con il rialzo di giugno: su un mutuo variabile standard da 126.000 euro in 25 anni, la rata è passata da 579 a 590 euro, per poi arrivare a circa 606 euro. Un nuovo rialzo di entità simile a settembre porterebbe la stessa rata sopra i 615-620 euro — quasi 40 euro in più al mese rispetto a marzo, per lo stesso mutuo, senza che il titolare abbia fatto nulla di diverso.
Il vero pericolo non è un rialzo isolato: è affrontare la revisione della rata senza aver mai simulato in anticipo cosa succede in uno scenario meno favorevole. Chi ha acceso un mutuo variabile quando i tassi erano ai minimi, spinto dal differenziale conveniente rispetto al fisso, spesso non ha ricalcolato il proprio margine di bilancio tenendo conto di più rialzi consecutivi. Con un ciclo di tensione sui tassi che sembra riaprirsi proprio ora — dopo il rialzo di giugno, la pausa di luglio e l’attesa di un nuovo aumento a settembre — chi non ha quel margine rischia di trovarsi con una rata che, sommata al resto del bilancio familiare, non è più sostenibile con la stessa serenità di un anno fa.
Chi ha già un mutuo variabile dovrebbe, prima della riunione, aver già calcolato l’impatto di un ulteriore rialzo di 25-50 punti base sulla propria rata — non dopo che è già successo. Chi invece deve ancora accendere un mutuo, o sta valutando una surroga, ha oggi stesso una finestra per bloccare condizioni ancora note prima che il quadro cambi: un tasso misto o un variabile con CAP possono offrire un compromesso concreto tra il beneficio del differenziale attuale e la protezione da ulteriori rialzi.
Se la BCE alza i tassi il 10 settembre, la mia rata cambia subito?
No, la revisione avviene alla successiva scadenza contrattuale prevista (tipicamente ogni 1, 3 o 6 mesi in base al parametro Euribor del proprio mutuo), non il giorno stesso della decisione BCE.
Conviene passare al fisso proprio ora, all’ultimo momento prima della riunione?
Una decisione presa nel panico nelle ultime 24 ore raramente è la migliore: meglio aver simulato in anticipo diversi scenari e valutare con calma, considerando anche i costi di un’eventuale surroga o rinegoziazione.
Quanto può salire ancora il tasso BCE dopo settembre?
Non è prevedibile con certezza: dipende dall’evoluzione dell’inflazione e dal contesto geopolitico. Per questo la strategia più solida non è indovinare la prossima mossa, ma costruire un margine di bilancio che resista a più scenari.
Ogni situazione è diversa. Come mediatore creditizio iscritto OAM, affianco privati e piccole imprese dell’area Milano-Monza Brianza nella valutazione della propria posizione. Il primo incontro è gratuito e senza impegno.
La fase di stabilità dei tassi BCE si è interrotta a inizio giugno 2026, quando la banca centrale ha alzato i tassi di 25 punti base, portando l’Euribor a tre mesi dal 2,01% di fine febbraio al 2,31% del 5 giugno. Nella riunione successiva, il 23 luglio 2026, la BCE ha invece lasciato i tassi invariati (depositi al 2,25%, rifinanziamento principale al 2,40%, marginale al 2,65%), confermando una fase di attesa dopo il rialzo di giugno. A fine estate, è il momento di fare il punto su cosa è cambiato per chi ha — o sta per accendere — un mutuo.
Su un mutuo variabile standard da circa 126.000 euro in 25 anni, la rata è passata dai 579 euro di marzo ai 590 euro di giugno, per poi arrivare a circa 606 euro dopo la decisione della BCE — un incremento percepibile ma non drammatico, che conferma quanto sia importante, per chi ha un variabile, mantenere sempre un margine di sicurezza nel proprio bilancio familiare.
Nonostante il rialzo di giugno, il Tan medio dei mutui variabili si attesta al 2,62%, ancora sensibilmente più basso del 3,37% medio dei mutui a tasso fisso. La pausa della BCE a luglio segnala che, almeno nel breve periodo, non sono attesi ulteriori movimenti immediati, ma il precedente di giugno ricorda che la fase di tassi "fermi" può interrompersi con relativamente poco preavviso.
Con l’inflazione e i dati macroeconomici che restano le variabili chiave per le prossime decisioni BCE, l’unica previsione ragionevole è che la fase attuale di equilibrio instabile continuerà a richiedere attenzione, più che scelte "una tantum": chi ha un mutuo attivo dovrebbe rivedere periodicamente la propria posizione, non solo al momento della stipula.
Il rialzo di giugno cambia la convenienza generale del variabile rispetto al fisso?
No, il differenziale resta ampio a favore del variabile anche dopo il rialzo; cambia solo, marginalmente, l’entità del vantaggio rispetto ai mesi precedenti.
Conviene aspettare la prossima riunione BCE prima di firmare un nuovo mutuo?
Rimandare una decisione di acquisto casa in attesa di condizioni di tasso "migliori" comporta un rischio speculativo che va soppesato rispetto ai benefici concreti di bloccare oggi le condizioni disponibili, specialmente se l’immobile individuato risponde alle proprie esigenze.
Cosa succede alla mia rata se la BCE alza di nuovo i tassi nei prossimi mesi?
Su un mutuo variabile, la rata verrebbe rivista al rialzo alla successiva scadenza di revisione periodica prevista dal contratto; simulare in anticipo questo scenario con il proprio consulente è il modo più efficace per non farsi trovare impreparati.
Ogni situazione è diversa. Come mediatore creditizio iscritto OAM, affianco privati e piccole imprese dell’area Milano-Monza Brianza nella valutazione della propria posizione. Il primo incontro è gratuito e senza impegno.
Dopo la fase di stabilità confermata a marzo, i mercati guardano con attenzione alla riunione BCE di giugno 2026. Alcuni segnali — a partire dai movimenti dell’Euribor a tre mesi, già in salita rispetto ai minimi di febbraio — suggeriscono che la fase di tassi fermi potrebbe non essere scontata fino a fine anno.
L’Euribor non è il tasso deciso dalla BCE, ma il tasso a cui le banche si prestano denaro tra loro, e riflette le aspettative del mercato sulle prossime mosse della banca centrale. Un Euribor in salita prima ancora di una decisione ufficiale della BCE significa che gli operatori di mercato si aspettano un irrigidimento della politica monetaria nei mesi successivi.
Se l’Euribor sale, la rata del mutuo variabile aumenta al momento della successiva revisione periodica (tipicamente ogni 1, 3 o 6 mesi, in base al parametro contrattuale). Su un mutuo variabile standard da circa 126.000 euro su 25 anni, anche un aumento di pochi decimi di punto dell’Euribor si traduce in un incremento della rata mensile percepibile, seppure non drammatico nel breve periodo.
Chi sta valutando l’acquisto casa nei prossimi mesi dovrebbe:
Un rialzo contenuto dei tassi, in un contesto di mercato del lavoro stabile, non cambia le valutazioni di fondo su fisso e variabile: cambia solo, marginalmente, i numeri della convenienza relativa. La cosa più utile resta simulare in anticipo diversi scenari di rata, così da non farsi trovare impreparati qualunque sia la decisione della BCE.
Se l’Euribor sale, conviene passare subito al fisso?
Non necessariamente: il passaggio comporta costi di surroga o rinegoziazione, e un rialzo temporaneo dell’Euribor non giustifica sempre il cambio di regime, soprattutto se il differenziale con il fisso resta ampio.
Quanto in anticipo si conoscono le decisioni della BCE?
Il calendario delle riunioni di politica monetaria è pubblico e programmato con largo anticipo; le decisioni vengono comunicate al termine di ogni riunione, con un briefing della presidente della BCE.
Come faccio a sapere a quale parametro Euribor è agganciato il mio mutuo?
È indicato nel contratto di mutuo (tipicamente Euribor a 1, 3 o 6 mesi) insieme allo spread applicato dalla banca; sommando i due valori si ottiene il tasso applicato alla rata.
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È la domanda che ci viene posta più spesso da chi sta per acquistare casa: meglio il tasso fisso o il tasso variabile? Nel 2026 la risposta è più sfumata che in passato, perché il differenziale tra le due opzioni è tornato ampio — e questo cambia i calcoli di convenienza rispetto a un anno fa.
Con un Tan medio del 2,62% per il variabile contro il 3,37% del fisso, la differenza si traduce concretamente in centinaia di euro l’anno su un mutuo tipico da 150.000-200.000 euro. È una forbice che non si vedeva da tempo, e che merita un’analisi puntuale prima di scegliere.
Oltre al fisso e al variabile puro, esistono formule intermedie spesso sottovalutate:
| Profilo | Soluzione consigliata |
|---|---|
| Giovane coppia, mutuo lungo (30 anni), poco margine | Fisso |
| Investitore con liquidità, mutuo breve (10-15 anni) | Variabile |
| Famiglia con reddito stabile, mutuo medio (20 anni) | Variabile con CAP |
| Chi prevede di vendere/rifinanziare entro 5-7 anni | Variabile |
Posso cambiare da fisso a variabile dopo aver firmato il mutuo?
Solo tramite surroga verso un altro istituto o, se previsto dal contratto originario, tramite le opzioni di rinegoziazione interna offerte dalla propria banca.
Il differenziale attuale tra fisso e variabile durerà a lungo?
Non è possibile saperlo con certezza: dipende dall’evoluzione delle attese sui tassi BCE nei prossimi mesi, che a loro volta dipendono da inflazione e crescita economica in Eurozona.
Serve un consulente per scegliere, o basta chiedere in banca?
La banca propone tipicamente i propri prodotti; un consulente indipendente confronta le condizioni di più istituti e le allinea alla situazione specifica del cliente, spesso ottenendo condizioni migliori di quelle offerte al primo sportello.
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Dopo il ciclo di ribassi che ha caratterizzato il biennio precedente, la Banca Centrale Europea ha confermato, nella riunione del 19 marzo 2026, i tre tassi principali: tasso sui depositi al 2%, tasso di rifinanziamento principale al 2,15%, tasso sui prestiti marginali al 2,40%. Per chi ha un mutuo a tasso variabile — o sta valutando se accenderne uno — è il momento di capire cosa significa in pratica questa fase di stabilità.
Dopo un lungo periodo di allentamento monetario, un tasso sui depositi al 2% è considerato dalla BCE prossimo al livello "neutrale" — né restrittivo né espansivo per l’economia. Fermarsi a questo livello, invece di continuare a tagliare, segnala che la banca centrale valuta l’inflazione sostanzialmente sotto controllo, ma non ancora abbastanza da giustificare ulteriori riduzioni.
I mutui a tasso variabile sono agganciati all’Euribor, che riflette le attese sui tassi BCE più che il tasso ufficiale in sé. In questa fase di stabilità, il Tan medio dei mutui variabili si attesta intorno al 2,62%, sensibilmente più basso rispetto al 3,37% medio dei mutui a tasso fisso — un differenziale che sta spingendo diverse famiglie a rivalutare il variabile dopo anni in cui il fisso era la scelta prevalente.
La stabilità dei tassi non è garantita a lungo termine: dati su inflazione, occupazione ed energia possono spingere la BCE a muoversi in entrambe le direzioni nelle riunioni successive. Chi ha un mutuo variabile dovrebbe comunque simulare l’impatto di un eventuale rialzo di 50-100 punti base sulla propria rata, per verificare che resti sostenibile anche in uno scenario meno favorevole.
Conviene ancora fare la surroga verso un tasso variabile?
Dipende dal mutuo di partenza: se il tasso fisso attuale è significativamente più alto del 2,62% medio del variabile, la surroga può generare un risparmio concreto, ma va valutata anche la finestra temporale residua del mutuo.
Un tasso variabile "puro" è più rischioso di un tasso variabile con cap?
Sì: il variabile con tetto massimo (cap) limita il rialzo possibile della rata a fronte di un costo iniziale leggermente più alto, ed è un buon compromesso per chi vuole beneficiare dei tassi bassi attuali senza esposizione illimitata.
Quando si riunisce di nuovo la BCE?
Le riunioni sui tassi sono programmate a cadenza regolare nel corso dell’anno; la prossima è un appuntamento chiave per capire se la fase di stabilità proseguirà o se si apriranno nuovi movimenti.
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Finanziare una ristrutturazione a Milano è più semplice di quanto pensi — se sai quali strumenti usare. In questa guida ti mostro tutte le opzioni disponibili nel 2026, i requisiti per accedervi, e qual è la combinazione più conveniente in base alla tua situazione.
Se stai acquistando un immobile da ristrutturare, la soluzione più efficiente è un unico mutuo che copre sia l’acquisto che i lavori. Alcune banche erogano un mutuo “acquisto e ristrutturazione” dove la parte lavori viene erogata in tranche man mano che i lavori avanzano, su presentazione di SAL (Stato Avanzamento Lavori) certificati da un tecnico.
Il vantaggio: un’unica pratica, un’unica rata, e spesso condizioni migliori rispetto a un mutuo standard perché la banca finanzia il valore futuro dell’immobile post-ristrutturazione. Lo svantaggio: richiede un progetto dettagliato e un computo metrico preventivo approvato dalla banca prima dell’erogazione.
Se possiedi già un immobile con valore superiore al debito residuo, puoi richiedere un mutuo di liquidità (detto anche “mutuo ipotecario di scopo”) usando l’immobile come garanzia. Tipicamente le banche finanziano fino al 60-70% del valore dell’immobile, al netto dell’ipoteca esistente.
Per ristrutturazioni di importo contenuto (fino a 30.000-50.000€), un prestito personale può essere più rapido e semplice di un mutuo — nessuna perizia, nessuna ipoteca, erogazione in 24-48 ore. Il tasso è più alto (solitamente 6-10% TAN), ma per importi piccoli e su periodi brevi (5-7 anni) il costo assoluto rimane contenuto.
Se sei dipendente o pensionato, la cessione del quinto ti permette di ottenere un finanziamento con trattenuta diretta in busta paga, anche in presenza di segnalazioni in CRIF. Il limite è il 20% dello stipendio netto. Tasso più alto del mutuo ma accessibile anche a chi ha avuto problemi di credito.
Non è un finanziamento vero, ma il bonus ristrutturazione al 50% (fino a 96.000€ di spesa) riduce di fatto del 50% il costo netto dei lavori. Su una ristrutturazione da 80.000€ su prima casa, recuperi 40.000€ in 10 anni di dichiarazioni dei redditi. Questo va considerato nel piano finanziario complessivo.
Una coppia milanese voleva acquistare un appartamento anni ’70 in zona semicentrale e ristrutturarlo. Due banche avevano rifiutato: la perizia segnalava classe energetica G e impianti fuori norma, abbassando il valore sotto la soglia di finanziabilità (LTV troppo alto).
La soluzione: abbiamo strutturato una pratica di mutuo acquisto + ristrutturazione, presentando il piano lavori dettagliato (nuovi impianti, infissi, cappotto termico) che portava l’immobile a classe C. Il valore post-ristrutturazione era sensibilmente superiore, riportando l’LTV entro i parametri. Mutuo approvato in 6 settimane, rata inferiore alle proposte iniziali.
| Situazione | Soluzione consigliata |
|---|---|
| Acquisto + ristrutturazione insieme | Mutuo acquisto + ristrutturazione |
| Hai già la casa, lavori < 30k | Prestito personale |
| Hai già la casa, lavori > 30k | Mutuo liquidità su immobile |
| Segnalazioni in CRIF, dipendente | Cessione del quinto |
| Qualsiasi situazione | Sfrutta sempre il bonus 50% |
Come mediatore creditizio OAM, posso analizzare la tua situazione e trovare la soluzione di finanziamento più adatta — sia per la ristrutturazione che per l’eventuale acquisto dell’immobile.
Lavoro con un numero limitato di clienti alla volta. Se il tuo progetto è serio, parliamone.
Che tu stia chiedendo un mutuo o un prestito per ristrutturare, la qualità della documentazione fa la differenza. Le banche valutano: stabilità del reddito (ultimi 2-3 anni di CUD o dichiarazioni), rapporto rata/reddito (sotto il 35%), valore dell’immobile (perizia), e storia creditizia (CRIF).
Se stai richiedendo un mutuo acquisto+ristrutturazione, includi sempre: computo metrico dettagliato dei lavori, progetto dell’architetto o del geometra, e timeline dei lavori. Le banche che offrono questo prodotto apprezzano la professionalità della documentazione — è un segnale di serietà del progetto.
Se sei in affitto e vuoi ristrutturare l’appartamento del proprietario, hai bisogno del consenso scritto del proprietario e puoi accedere alle detrazioni fiscali come inquilino. Per il finanziamento: prestito personale o cessione del quinto (se dipendente), non mutuo ipotecario.
Un prestito personale si ottiene in 24-48 ore. Un mutuo di liquidità richiede 3-6 settimane (perizia + delibera). Un mutuo acquisto+ristrutturazione richiede 4-8 settimane. Pianifica i tempi prima di iniziare i lavori — non dopo.
Leasing immobiliare o mutuo? È una domanda che si pongono sempre più imprenditori e professionisti a Milano. In questa guida ti spiego le differenze reali, i vantaggi fiscali, e quando conviene davvero l’uno rispetto all’altro nel 2026.
Il leasing immobiliare è un contratto con cui una società finanziaria acquista l’immobile e lo concede in uso al cliente dietro pagamento di canoni periodici. Al termine, il cliente può riscattare l’immobile pagando un prezzo di riscatto predeterminato (solitamente 1-10% del valore originale).
| Caratteristica | Mutuo | Leasing |
|---|---|---|
| Proprietà durante il contratto | Tua (con ipoteca) | Della finanziaria |
| Deducibilità fiscale (impresa) | Solo interessi | Intera quota capitale + interessi |
| IVA sull’acquisto | Non recuperabile | Recuperabile (impresa) |
| Accesso profili difficili | Difficile | Più accessibile |
Un imprenditore monzese pagava 4.800€/mese di affitto per un capannone. Non aveva garanzie sufficienti per un mutuo ipotecario. Abbiamo strutturato un leasing strumentale usando come leva il fatturato degli ultimi tre anni e il valore dei macchinari. Risultato: da inquilino a futuro proprietario con un canone di 3.100€/mese — risparmio di 1.700€/mese, 20.400€/anno. Con opzione di acquisto finale.
Per una società o professionista con partita IVA, il leasing strumentale ha vantaggi fiscali concreti: i canoni sono interamente deducibili dal reddito d’impresa, l’IVA è recuperabile, e l’immobile non compare nell’attivo patrimoniale migliorando gli indici di bilancio.
Per l’acquisto della prima casa, il leasing abitativo offre detrazioni IRPEF del 19% sui canoni (max 8.000€/anno per under 35 con reddito fino a 55.000€) e del 19% sul prezzo di riscatto fino a 20.000€. Per i giovani con reddito sufficiente ma patrimonio limitato può essere più accessibile del mutuo tradizionale.
Per i privati senza particolari esigenze fiscali, il mutuo rimane la scelta più conveniente. I tassi fissi 2026 sono tra il 2,8% e il 3,4% — strutturalmente più bassi del costo implicito del leasing. Inoltre con il mutuo sei subito proprietario con maggiore flessibilità futura.
La finanziaria può risolvere il contratto e recuperare l’immobile. Per il leasing abitativo la legge prevede la possibilità di sospendere i canoni per massimo 12 mesi in caso di perdita involontaria del lavoro.
In alcuni casi sì. Le società di leasing valutano principalmente il flusso di cassa corrente, con meno peso allo storico creditizio remoto. Non è una soluzione universale ma in certi profili può essere un’alternativa praticabile al mutuo negato.
Gestisco sia pratiche di mutuo che di leasing immobiliare come mediatore OAM. Se vuoi capire qual è la soluzione più adatta alla tua situazione, posso fare un’analisi comparativa.
Lavoro con un numero limitato di clienti alla volta. Se il tuo progetto è serio, parliamone.
Ottenere un mutuo prima casa a Milano nel 2026 è più complesso di quanto sembri — non perché le banche non vogliano prestare, ma perché il mercato milanese ha caratteristiche specifiche che influenzano fortemente l’esito della pratica. In questa guida ti spiego i requisiti reali, i tassi attuali, e le strategie che funzionano — anche per chi è stato rifiutato.
Come mediatore creditizio iscritto OAM, ho aiutato decine di coppie e professionisti a ottenere il mutuo a Milano — incluse situazioni dove due o tre banche avevano già detto no. Il segreto quasi sempre non è trovare una banca “più facile”, ma presentare la pratica nel modo giusto.
La banca calcola il rapporto tra la rata mensile del mutuo e il reddito netto mensile. Il limite standard è il 30-35% del reddito netto. Con uno stipendio netto di 2.500€/mese, la rata massima accettata è solitamente 750-875€. Questo vuol dire che per acquistare un bilocale a Milano a 350.000€ con mutuo al 80% (280.000€ a 25 anni), la rata è circa 1.400€ — troppo alta per uno stipendio solo. Da qui la necessità di garanti o di comprare in due.
Le banche finanziano solitamente fino all’80% del valore di perizia dell’immobile. Per la prima casa è possibile arrivare al 100% tramite il Fondo di Garanzia Prima Casa (Consap), che copre il 50% della quota eccedente l’80%. Non tutte le banche aderiscono al Fondo — e non tutti gli immobili vi rientrano (sono esclusi gli immobili di lusso, categorie A1, A8, A9).
La banca controlla il tuo storico in CRIF, Experian e Cerved. Anche un solo ritardo nei pagamenti degli ultimi 24 mesi può compromettere la pratica. Se hai segnalazioni, non vuol dire automaticamente che non puoi ottenere il mutuo — ma devi presentare la pratica a istituti specializzati con criteri di valutazione diversi.
Contratto a tempo indeterminato: la situazione migliore. Contratto a tempo determinato: possibile ma più difficile, alcune banche richiedono almeno 2 anni di storia lavorativa continuativa. Partita IVA: possibile con almeno 2-3 anni di dichiarazioni dei redditi e reddito stabile o crescente. Liberi professionisti con reddito elevato ma variabile: serve una strutturazione della pratica più attenta.
I tassi sono significativamente scesi rispetto ai picchi del 2023. A maggio 2026, le condizioni indicative per un mutuo prima casa a Milano sono:
| Tipo di tasso | Indicazione 2026 | Adatto a |
|---|---|---|
| Tasso fisso 20 anni | 2,8% – 3,4% | Chi vuole certezza della rata |
| Tasso fisso 25 anni | 3,0% – 3,6% | Rate più basse, durata maggiore |
| Tasso variabile (Euribor 3m + spread) | 2,2% – 2,8% | Chi prevede discesa dei tassi |
| Tasso misto | 2,6% – 3,2% | Flessibilità nel tempo |
I tassi sono indicativi e variano in base al profilo del richiedente, all’LTV e alla banca. Aggiornati a maggio 2026.
Non esiste una risposta universale — dipende dal tuo profilo di rischio e dalla tua situazione finanziaria. Se la tua rata al tasso variabile attuale è sostenibile e hai una riserva di liquidità che copre 6-12 mesi di rate, il variabile può convenire nel breve-medio periodo. Se invece la tua situazione finanziaria non ti permette margini di manovra e vuoi dormire tranquillo per 20 anni, il fisso è la scelta giusta — anche se costa qualcosa in più oggi.
Il mio consiglio dopo aver seguito centinaia di pratiche: non scegliere il tasso sulla base delle previsioni macroeconomiche — quasi nessuno le azzecca. Scegli sulla base della tua situazione finanziaria reale.
Una coppia di 36 e 38 anni voleva acquistare un appartamento anni ’70 in zona semicentrale di Milano. Due banche avevano rifiutato: la perizia segnalava classe energetica G e impianti fuori norma, che abbassavano il valore dell’immobile sotto la soglia di finanziabilità (LTV troppo alto).
Abbiamo elaborato un piano integrato — acquisto + ristrutturazione impianti + cappotto termico — presentato in pacchetto a una terza banca. Il mutuo è stato approvato in 6 settimane con una rata inferiore alle proposte iniziali delle prime due banche. Il segreto: abbiamo incluso il piano di ristrutturazione nella perizia, aumentando il valore stimato post-intervento e riportando l’LTV entro i parametri accettabili.
Con mutuo all’80%, devi coprire il 20% del prezzo di acquisto più le spese accessorie: imposta di registro (2% del valore catastale per prima casa), notaio (1.500-3.000€), agenzia immobiliare (se presente, solitamente 2-3%), perizia della banca (200-500€). In totale, considera il 25-28% del prezzo di acquisto come disponibilità minima.
Con il Fondo di Garanzia Consap è possibile arrivare al 100% di finanziamento, coprendo anche le spese notarili con un prestito personale. È una strada percorribile ma richiede un profilo creditizio impeccabile e un reddito stabile. Non è la soluzione per tutti.
Con una pratica ben preparata, dal preliminare alla delibera passano solitamente 3-6 settimane. Il rogito avviene solitamente 2-4 settimane dopo la delibera. In totale: 5-10 settimane dal compromesso al rogito, se tutto va bene.
Sono mediatore creditizio iscritto OAM. Se stai cercando mutuo per la prima casa a Milano o Brianza — anche dopo un rifiuto — posso analizzare la tua situazione e presentarla alle banche giuste nel modo giusto.
Lavoro con un numero limitato di clienti alla volta. Se il tuo progetto è serio, parliamone.